Nợ xấu là một vấn đề nan giải trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, ảnh hưởng không nhỏ đến nền kinh tế. Trong đó, nợ xấu nhóm 3 là một trong những cấp độ nợ xấu cần được tìm hiểu kỹ lưỡng. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn chi tiết về nợ xấu nhóm 3, bao gồm định nghĩa, cách xác định, ảnh hưởng và cách xóa nợ xấu nhóm 3.

Nợ xấu nhóm 3 là gì?

Theo quy định tại Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu nhóm 3 được định nghĩa là nợ dưới tiêu chuẩn, bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 91 ngày đến 180 ngày.

Đặc điểm của nợ xấu nhóm 3:

• Khả năng thu hồi: Khả năng thu hồi nợ ở nhóm này thấp hơn so với nợ nhóm 1 và 2, nhưng vẫn còn khả năng thu hồi một phần hoặc toàn bộ.
• Rủi ro: Mức độ rủi ro của nợ xấu nhóm 3 được đánh giá là trung bình.
• Ảnh hưởng: Nợ xấu nhóm 3 ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng, làm giảm lợi nhuận và tăng chi phí dự phòng rủi ro.

Ví dụ về nợ xấu nhóm 3:

Cá nhân vay vốn ngân hàng mua nhà, quá hạn trả nợ từ 91 đến 180 ngày.

Doanh nghiệp vay vốn kinh doanh, gặp khó khăn tài chính, chậm trả lãi và gốc vay từ 91 đến 180 ngày.

Cách xác định nợ xấu nhóm 3

Để xác định một khoản nợ có thuộc nhóm 3 hay không, ngân hàng sẽ dựa trên các tiêu chí sau:

• Thời gian quá hạn: Khoản nợ phải quá hạn từ 91 đến 180 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán theo hợp đồng tín dụng.
• Khả năng tài chính của người vay: Ngân hàng sẽ đánh giá khả năng tài chính của người vay thông qua thu nhập, tài sản đảm bảo và lịch sử tín dụng.
• Mục đích sử dụng vốn vay: Ngân hàng xem xét mục đích sử dụng vốn vay để đánh giá rủi ro của khoản nợ.

Ảnh hưởng của nợ xấu nhóm 3

Đối với ngân hàng:

• Giảm lợi nhuận: Nợ xấu nhóm 3 làm giảm thu nhập lãi của ngân hàng.
• Tăng chi phí dự phòng rủi ro: Ngân hàng phải trích lập dự phòng rủi ro cho nợ xấu nhóm 3, làm tăng chi phí hoạt động.
• Ảnh hưởng đến uy tín: Nợ xấu nhóm 3 cao có thể ảnh hưởng đến uy tín và hình ảnh của ngân hàng.

Đối với người vay:

• Khó khăn trong tiếp cận tín dụng: Người vay có nợ xấu nhóm 3 sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn tại các tổ chức tín dụng.
• Bị phạt lãi suất: Người vay phải trả lãi suất phạt do chậm trả nợ.
• Ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng: Nợ xấu nhóm 3 sẽ được ghi nhận vào lịch sử tín dụng của người vay, ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

Nợ xấu nhóm 3 sau bao lâu được xóa?

Theo quy định hiện hành, thông tin về nợ xấu nhóm 3 sẽ được lưu giữ trong vòng 5 năm kể từ ngày khách hàng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ.

Điều kiện để xóa nợ xấu nhóm 3:

• Người vay phải thanh toán đầy đủ cả gốc và lãi cho khoản nợ.
• Thời gian lưu trữ thông tin nợ xấu phải đủ 5 năm.

Lưu ý:

• Việc xóa nợ xấu nhóm 3 không đồng nghĩa với việc lịch sử tín dụng của bạn sẽ hoàn toàn sạch sẽ. Các tổ chức tín dụng vẫn có thể xem xét các thông tin khác để đánh giá khả năng tín dụng của bạn.
• Việc duy trì lịch sử tín dụng tốt là rất quan trọng để bạn có thể tiếp cận các dịch vụ tài chính một cách thuận lợi.

Cách khắc phục nợ xấu nhóm 3

• Thương lượng với ngân hàng: Liên hệ với ngân hàng để thỏa thuận phương án trả nợ phù hợp với khả năng tài chính của bạn.
• Cơ cấu lại nợ: Ngân hàng có thể xem xét cơ cấu lại khoản nợ, kéo dài thời gian trả nợ hoặc giảm lãi suất.
• Vay vốn từ người thân, bạn bè: Vay vốn từ người thân, bạn bè để trả nợ ngân hàng.
• Bán tài sản đảm bảo: Trong trường hợp không thể trả nợ, bạn có thể bán tài sản đảm bảo để thanh toán khoản nợ.

Lời khuyên cho người vay

Vay vốn đúng mục đích, đúng khả năng: Chỉ nên vay vốn khi thực sự cần thiết và đảm bảo có khả năng trả nợ.

Tuân thủ hợp đồng tín dụng: Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay.

Theo dõi lịch sử tín dụng: Thường xuyên kiểm tra lịch sử tín dụng của mình để phát hiện và xử lý kịp thời các vấn đề phát sinh.

Nợ xấu nhóm 3 là một vấn đề nghiêm trọng, ảnh hưởng đến cả ngân hàng và người vay. Việc hiểu rõ về nợ xấu nhóm 3, cách xác định, ảnh hưởng và cách khắc phục sẽ giúp bạn phòng tránh và xử lý hiệu quả vấn đề này.